Судебное взыскание задолженности

Сложно найти человека, который бы не сталкивался с кредитом и другими займами лично. Однако не всегда кредитование – решение всех проблем. Случается так, что проблемы накапливаются, возможности своевременно осуществлять взносы нет, а потребности растут вместе с долгом. Тогда начинают поступать звонки из банка с настойчивыми напоминаниями о выплатах, угрозами судебных разбирательств и паника начинает нарастать. На самом деле судебные разбирательства не выгодны никому и проблема редко до этого доходит.

В каких случаях банк подает в суд?

Суд является для банка не самой выгодной и затяжной процедурой, поэтому он будет пытаться воздействовать на плательщика несколькими путями:

Где узнать о наличии и размере задолженности и способы ее погашения

Современный темп жизни среднестатистического человека очень высок. Случается и такое, что, замотавшись, можно забыть обо всем, в том числе и о долгах. Проверить, нет ли у вас невыполненных обязательств перед банком можно несколькими способами:

• Запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Раз в год каждый гражданин может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, но прежде всего, нужно узнать в каком именно БКИ хранятся ваши данные о займе. Осуществить это можно на сайте Банка России. После личного обращения в нужное БКИ у вас будут все сведения о задолженности, если такова имеется.
• Обращение непосредственно в банк. Сотрудники банка по вашим персональным данным найдут все сведения по задолженности и составят комфортный график дальнейших выплат.
• Обращение в ФССП. Если вы пропустили несколько выплат, дело могло перейти суд. Тогда решение суда по вопросу кредитной задолженности и всю необходимую информацию можно будет получить, заполнив заявку на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Интернет-банкинг. Самый быстрый и удобный способ. Для получения актуальной информации о долге достаточно зайти в личный кабинет. Сервис работает бесплатно и обладает полной и достоверной информацией.
• В личном кабинете на Госуслугах в разделе «Судебная задолженность» также будет храниться нужная вам информация.

Если ваши опасения оправдались, и вы обнаружили наличие задолженности, то погасить её можно :

• С баланса мобильного телефона;
• В салонах мобильной связи;
• В отделениях любого банка;
• Оплатить онлайн на сайте ФССП;
• Через приложение или интернет-банкинг.

Как осуществляется принудительное взыскание?

1. Удержание части дохода (зарплата, пенсия и т.д.);
2. Арест имущества, то есть лишение права распоряжаться машиной, квартирой и др. В результате судебных разбирательств имущество могу продать на аукционах или передать в собственность банка. До организации торгов должник может выплатить долг самостоятельно и снять арест с имущества;
3. Лишение имущественных прав – конфискация, например, ценных бумаг и акций.

Однако не все имущество можно арестовать. Исключениями являются:

• Квартира и любое другое жилье, если оно является единственным местом проживания;
• Материнские выплаты (маткапитал, пособия по рождению и др.);
• Техника и оборудование, необходимое для работы;
• Имущество, принадлежащее родственникам;
• Вещи первой необходимости: плиту, холодильник, детские принадлежности и т.д.

Как избежать визита незваных гостей (приставов)?

Визит пристава – страшный сон всех должников. Однако, чаще всего, этого можно избежать. Также важно знать свои права и полномочия пристава, чтобы не допустить критической ситуации.

Приставы приходят далеко не сразу:

• Изначально происходит арест счетов должника;
• Затем имущество разыскивают через Росреестр и ГИБДД;
• Далее исполнительный лист отправляют на место его работы.

Приставы не наведываются также до того момента, пока долг взыскивается с вашей зарплаты (возможны удержания до 50%). Однако, если вы безработный или сумма долга слишком велика – неприятной встречи не избежать.

На начальных стадиях возникновения задолженностей проблему можно решить иначе:

• Разработать более гибкого плана выплат совместно с банком-кредитором;
• Увеличить срока выплат, тем самым ежемесячный платеж уменьшится до комфортных плательщику размеров;
• Кредитные каникулы – банк может дать определенный срок, в течение которого разрешит выплачивать лишь проценты по кредиту, однако общая сумма долга может возрасти;
• Рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого. В этом случае должник сам может выбрать банк, условия которого будут ему более подходящими.

На чьей стороне «срок давности» и можно ли на него рассчитывать должникам?

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности – это период, в течение которого истец имеет законное право требовать возврат средств.

То есть, если банк не успеет обратиться в суд в течение трех лет, то долги физического (юридического) лица аннулируются независимо от их размера.

Согласно закону, судебное разбирательство может начаться независимо от того, просрочен ли срок, или нет. Однако в случае просрочки должник имеет преимущество и вправе подать встречное заявление об истечении срока давности. Суд рассмотрит ваше обращение и на его основание может продолжить или завершить процесс.

Срок начинает отсчитываться с момента последнего взноса.

Однако в наших реалиях рассчитывать на истечение срока давности не стоит – в каждом банке есть юридический отдел, который не даст вам избежать ответственности, а чем больше срок попытки побега от коллекторов, тем больше сумма долга и, соответственно, проблем.

Возможно ли взыскание долгов с юридических лиц?

Да, и юридические лица не застрахованы от встречи с ФССП.

Проблемы могут появиться, когда компания:

• Задерживает или не выплачивает заработную плату;
• Имеет невыполненные обязанности перед банком, задолжала по арендной плате, коммунальным услугам;
• При наступлении страхового случая не выплачивает возмещения и т.д.

Как получить взыскания с юридического лица?

Есть два пути решения проблемы:

1. Попробовать вернуть деньги самостоятельно. Бывает, что компания не выплачивает вовремя средства не из-за недобросовестности, а из-за временных финансовых затруднений. В таком случае до обращения в суд стоит попробовать урегулировать конфликт своими силами.
2. Воспользоваться услугами профессионалов. Этот метод является более эффективным, так как в любой компании есть свои юристы, которые могут грамотно обыграть ситуацию, и вы самостоятельно вряд ли добьетесь ожидаемого успеха.

Как отстоять свою позицию в суде?

До начала судебного процесса рекомендуется:

• Изучить исковое заявление и приложения, проверить их на соответствие формальным требованиям, указанным в ГПК РФ;
• Подготовить доказательства. Стоит внимательно прочесть кредитный договор и дополнительные соглашения;
• Заняться поиском специалиста, который грамотно выстроит вашу линию защиты.

Необходима ли помощь юриста при взыскании долга?

Процедура взыскания долга зачастую не самая приятная и быстротечная. Не все заемщики добросовестно исполняют свои обязательства при этом, не выходя на связь. Юристы помогут наладить контакт между сторонами и прийти к общему решению проблемы вне суда. Юристы возьмут на себя:

• Проверку документов истца на правильность составления. Если все составлено верно, то трудностей в процессе возврата средств не возникнет.
• Анализ ситуации и возможных исходов. Проработать решения, которые гарантируют возврат средств.
• Правильный расчет суммы иска, которая состоит из основного долга и процентов за просроченный период. Расчет необходим для обоснования требований.
• Урегулирование конфликта. Юрист пытается грамотно решить конфликт без судебных разбирательств. Возможна разработка нового плана и условий выплат.
• Представительство в суде. Когда конфликт мирно решить не удалось, именно юрист эффективно представит ваши интересы в суде, чтобы добиться успеха в деле.
• Сопутствие в исполнении решении суда. Не все заемщики даже после вынесения решения суда спешат возвращать долги. Юристы, в сотрудничестве ФСПП, ускоряют процесс взыскания.

Если у вас возникла проблема с cудебным взысканием задолженности получить юридическую помощь можно на нашем сайте.