Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка для семей с детьми

В наши дни многие кредитные учреждения предлагают низкие ставки для ипотечных займов. Что касается, например, Сбербанка, то его уровень ставки позиционируется как 5,7% — в отношении приобретаемого в новостройке жилья.

Многие семейные коллективы оформили ипотечный займ до уменьшения процентов. И при появлении детей актуальность связанной с его выплатой проблемы существенно возрастает. В этой ситуации государство наравне с банковской структурой предоставляет заемщикам возможность переоформить займ на конкретизируемые программой «Семейная ипотека» правила. Благодаря данной программе ипотечная ставка снижается до 6% (относительно годового периода). 

Важное замечание. Если семейная ипотека оформлена в 2023 году, то для семейных коллективов, воспитывающих не достигших 18-летия детей – двоих или более, рефинансирование не может быть применено.  

Снизить ставку можно при рождении первого ребенка

Если у семьи возникло намерение перевести на условия господдержки действующий займ, то для осуществления этого мероприятия должен сложиться определенный комплекс условий, а именно:

1. Рождение первенца либо последующего ребенка в период с 2018 (1 января) года по 2024 (до 1 января этого года).
2. Приобретение недвижимого объекта по договору, конкретизирующему либо долевое участие, либо уступку прав требования, либо куплепродажную акцию. При этом продающее жилплощадь лицо должно иметь юридический статус, то есть иметь статус инвестора или застройщика. 
3. Остаток по займу составляет менее 85% от общей стоимости недвижимого объекта, при этом конкретная сумма этого остатка в отношении столицы и области, СПб и областной территории — максимум 12 млн. руб., для иных регионов — 6 млн. рублей.

Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями

Семейный коллектив, воспитывающий ребенка со статусом инвалида, также имеет право воспользоваться предоставляющим привилегию проектом «Семейная ипотека». Перевод на данный проект подразумевает уменьшение процентов до 6 единиц (относительно годового периода). 

Воспользоваться данной привилегией может как отец ребенка, так и его мать. Но у этого родителя (либо у обоих) должен иметься статус заемщика по ипотечному займу. 

Условия для переоформления действующего на настоящий момент займа на привилегированную вариацию таковы:

1. Родители, наравне с ребенком, являются подданными РФ. 
2. У них есть возможность предоставить удостоверяющий статус инвалида документ.
3. Ребенок на день обращения за привилегией не достиг 18-летнего возраста.
4. Приобретение недвижимого объекта по соглашению, конкретизирующему либо долевое участие, либо уступку прав требования, либо куплепродажную акцию. При этом продающее жилплощадь лицо должно иметь юридический статус, то есть иметь статус инвестора либо застройщика. 
5. Остаток по займу составляет менее 85% от общей стоимости недвижимого объекта, при этом конкретная сумма этого остатка в отношении столицы и области, СПб и областной территории — максимум 12 млн. руб., для иных регионов — 6 млн. рублей.

Какие есть ограничения

На участие в предусмотренных для уменьшения процентов проектах не имеют права займы с наличием просрочек, а также те, что субсидируются в рамках иных программ.

Страхование здоровья и жизни для уменьшения процентов оформлять не обязательно.

Ответы на частые вопросы

Существуют ли требования, касающиеся возраста ребенка?

Если ставка уменьшается для семейного коллектива, в котором воспитываются дети, то ребенок должен быть рожден в период с 2018 (1 января) по 2024 (до 1 января этого года). Если в семейном коллективе воспитывается ребенок со статусом инвалида, то ему на момент подачи заявки не должно исполниться 18 лет.

Можно ли уменьшить ставку, если воспитывается ребенок от предыдущего брака?

Да, но остаток ипотечного займа не должен быть ниже 85% от общей стоимости недвижимого объекта.

Если жилье реализуется гражданином со статусом физлица, есть ли шанс получить господдержку?

Нет, жилплощадь должна быть куплена у юридического лица, при этом рынок должен иметь статус первичного.

Имеет ли значение момент оформления займа?

Нет.

Можно ли уменьшить ставку в отношении рефинансированного кредита?

При соблюдении иных условий ответ положительный.

Кто имеет право на подачу заявки по поводу уменьшения ставки?

Все созаемщики обязаны присутствовать. Если возможность отсутствует, оформляется доверенность.

Если страховой полис по здоровью и жизни не оформлен, может ли быть уменьшена ставка?

Если в момент оформления договора займа данный полис не оформлялся, то ставка уменьшится лишь до 6%.

Что будет при невозможности оплачивать займ в прежнем размере, если по условиям я не подхожу под семейную программу?

Займ может быть реструктуризован, второй вариант — оформление кредитных каникул.