Как избежать блокировки денег на карте?

Аноним

Доброго времени суток. Столкнулся с такой ситуацией: мой банк внес временную блокировку личного карточного счета по причине подозрительных поступлений. Альфа-Банк (мой банк) потребовал объяснения экономических операций, проводимых на моей карте. К слову, я работаю фрилансером и регулярно вывожу деньги с киви кошелька (у меня их два, один из которых моей жены). Предскажите пожалуйста, какие объяснения мне составить, чтобы банк вернул мне доступ к карте?

На наш адрес такие вопросы поступают регулярно, и поэтому мы решили раскрыть данную тему в отдельной статье. Мы разъясним своим читателям, что делать в подобной ситуации и как разблокировать счет.

В зоне риска находятся все, кто совершают большое количество операций по карточкам.

Данная ситуация не является случайным стечением обстоятельств и уж тем более волей банка — это все лишь результат ваших нарушений. В законодательстве имеется такая статья, как нарушение в отмывании денег, полученных незаконным путем или финансирование терроризма. 

В основном контролируются разовые огромные суммы, что вызывает у государства множество вопросов по этому поводу. Именно по этой причине множество работников в основном интернет-сферы находятся под угрозой блокировки по указанным причинам. К ним относят и людей, использующих онлайн обменники, получающих выигрыши от букмекеров и многих других подобных лиц. 

Кроме закона, нарушив который вам заблокируют счет, существует и положение, содержащее 18-ти листовой список, по каким параметрам банку стоит определять нарушителей, производящих большое количество операций по своему карточному банковскому счету. 

Для удобства отслеживания данных нарушителей закона, Центральный банк разработал электронные системы, которые автоматически отслеживают нарушения по заданным параметрам. 

И если система распознает ваши операции, как подозрительные, вам приходит запрос 115-ФЗ из которого следует:

• Данный запрос является автоматическим без участия человека. Это не значит, что это дело конкретного специалиста, который выбирает кому бы отправить данный запрос. Все строго в рамках заданных параметров и полностью автоматизировано. И данная ситуация — лишь нарушение вами определённых условий.
• «Блокируют всех, кого попало». Данное суждение полная чушь. Банки применяют автоматизированную систему поиска нарушителей по заданным специалистами параметрам и случайности здесь исключены. Также исключены случаи: «Сбербанк очень часто меня блокирует, а вот моего дядю с его банком такие проблемы не беспокоят, хоть работаем мы на одной работе и одинаково выводим деньги», ведь система отбора нарушителя операций по банковским картам одинакова для всех банков. Но все же можно выделить ряд случаев, когда данный запрос приходит необоснованно и его можно оспорить через суд, но лучше даже не пытаться нарушить договоренность, чтобы вам не приходили данные запросы. 
• Если вы уже получили запрос один раз, он придет и второй? и третий, при условии того, что вы будете заниматься той же деятельностью, по причине которой ситуация и произошла (поэтому стоит пересмотреть то, чем вы занимаетесь). Все будет повторяться, даже если первый раз банк снимет блокировку ввиду законности операций.
• Помимо всем привычных банков, данный запрос распространяется и на платёжные системы, такие, как Вебмани, Юмани, Киви и др. Данные системы хоть и практикуют данный способ отслеживания подозрительных операций, но все же этом вопросе они более лояльны.

Что касается процедуры блокировки

Рассмотрим порядок, по которому вы получаете статус пользователя, проводящего подозрительные операции по своей платежной карте:

1. Вы нарушаете критерии Центрального банка.
2. Автоматическая система формирует запрос и направляет его вам в виде сообщения, в котором банк запрашивает: «Экономический смысл проводимых операций», попутно блокируя вашу карту. И разблокировка произойдёт только тогда, когда вы предоставите ряд документов, доказывающих законность проводимых операций (так должен утвердить банк по ходу изучения вашего случая). Помимо документов вы сами должны обосновать свое нарушение.
3. Вы собираете и предоставляете документы вместе со своим пояснением для банка. В этом случае не стоит сдавать назад и агрессивно доказывать факт своей непричастности к нарушению договоренностей — автоматизированная система выбрала вас не просто так, а вполне законно. Данное действие вместе с отказом в предоставлении документов влечет внесение в список Центрального банка, а это очень несправедливо в случае если вы действительно не предпринимали ничего незаконного.
4. Рассмотрением всех документов и вынесением вердикта по счету ( закрывать или разблокировать) занимается конкретный привязанный к вам сотрудник банка. В случае с закрытием счета вас просят написать добровольное закрытие карт-счета «по собственному желанию». Бывают случаи, когда после рассмотрения вами предоставленных документов банк запрашивает дополнительные документы для окончательной достоверности.

Почему не блокируются другие люди, проводящие огромные суммы через карты

Очень многие граждане, которым пришел запрос 115-ФЗ, приводят в пример своих знакомых, проводящих огромные суммы, которым данный запрос не поступал. Мол как так, я попался, а они нет? 

Здесь возможны следующие ситуации:

1. Общее количество поступающих средств еще не привело к формированию запроса по подозрению. В конце концов запрос появится, будьте уверены.
2. Знакомый нарушителя осознанно или нет проводил операции, комбинировав их таким образом, что система их не распознавала. Ведь если все критерии соблюдены — ничего не будет.

Последствия

Какие последствия могут быть в ходе поступления запроса клиенту банка:

• При блокировке карточного счета, банк, который вы используете, откажет вам в открытии нового счета. Но здесь, естественно, могут быть исключения, в зависимости от ситуации.
• При выполнении действительного незаконных действий или выборе неверной позиции при контакте с банком (отказ в предъявлении документов и наличие агрессивного настроя) есть большая вероятность попасть в черный список Центрального банка. А это означает, что сотрудничество прекратится не только с вашим банком, но и не возобновится с любым другим.
• При блокировке счета отдаст ли банк деньги? Такое возможно, но сделать это будет непросто и, опять же, все зависит от ситуации.

Таким образом, если подводить итог

1. Ваша блокировка — обоснованное действие, отслеженное электронной системой. А это значит, что данное действие безошибочно и здесь нет никакой случайности.
2. Для разъяснения своей позиции в ответ на запрос со стороны банка выбирайте правильную позицию. Никакой агрессии, а только четкое отстаивание своей законной позиции. Соберите все необходимые документы и грамотно поясните, что все что вы делали находится в рамках закона. В случае неправильной коммуникации, вам грозит черный список ЦБ.
3. Самое главное — правильное проведение операций и законная деятельность, чтобы банк и вовсе не приводил вас к ответственности за подозрительную активность на вашем счете.